Làm thế nào để tận dụng tối đa khoản vay hợp nhất nợ? (phần 2)

2. Tập trung vào khoản nợ của bạn

Với một khoản vay hợp nhất, bạn có thể chuyển các khoản nợ của mình từ chỗ này sang chỗ khác mà không thực sự tạo ra một khoản nợ nào trong việc trả hết.

Bạn có thể cảm thấy tốt hơn khi bạn trả hết các khoản vay nhỏ hơn, nhưng bạn có thể gặp vấn đề lớn hơn với khoản vay mới lớn hơn và các khoản vay nhỏ khác nếu bạn không thay đổi thói quen tài chính của mình.

Bạn cần thực sự nghiêm túc với tài chính của bạn. Bạn phải cam kết trở thành không nợ và ngừng sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn muốn một khoản vay hợp nhất nợ mang lại lợi ích cho mình.

3. Tập trung nguồn tiền vào khoản vay hợp nhất.

Bây giờ bạn chỉ có một khoản thanh toán nợ, bạn chỉ có thể tập trung vào việc trả hết mà không phải lo lắng về một số khoản nợ, số dư, ngày đáo hạn, nhiều mức lãi suất,…

Bạn nên thực hiện một nỗ lực có ý thức để chi càng nhiều tiền vào khoản vay hợp nhất của bạn càng tốt.

Bạn có muốn được miễn nợ? Sau đó, bạn nên thực hiện các khoản thanh toán nguyên tắc bổ sung cho khoản vay hợp nhất nợ của mình với bất kỳ thu nhập khả dụng nào.

Làm thế nào để tận dụng tối đa khoản vay hợp nhất nợ?

Bạn có thể giảm không chỉ tổng thời gian cho khoản vay mà còn giảm tổng số tiền lãi bạn sẽ trả cho khoản nợ nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán nguyên tắc bổ sung.

Một khoản vay hợp nhất nợ có thể là một chiến lược mạnh mẽ để giúp bạn trả hết thẻ tín dụng và các khoản nợ tiêu dùng khác, nhưng bạn phải sử dụng nó một cách chính xác.

Làm thế nào để tận dụng tối đa khoản vay hợp nhất nợ? (phần 1)

Có nhiều lý do để thực hiện một khoản vay hợp nhất nợ, nhưng có một điều chắc chắn đó là bạn không muốn trở lại thói quen tương tự trong một vài năm khiến bạn mắc nợ ngay từ đầu. Dưới đây là một vài mẹo để giúp bạn tận dụng tối đa khoản vay hợp nhất nợ và giúp tài chính của bạn trở lại đúng hướng.

1. Nhìn vào thói quen chi tiêu của bạn.

Các khoản vay hợp nhất nợ có thể là một phương án tuyệt vời và lâu dài để giúp bạn thoát khỏi nợ nần, nếu bạn sử dụng chúng đúng cách.

Vấn đề là quá nhiều người tiêu dùng chỉ đơn giản bỏ qua vấn đề tiềm ẩn khiến họ mắc nợ ngay từ đầu và trả thêm nợ ngay cả sau khi hợp nhất và trả hết.

Một khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp bạn tập trung tất cả sự chú ý của bạn vào một khoản thanh toán khoản vay.

Nó cũng có thể giúp bạn hạ thấp nhiều hóa đơn thẻ tín dụng và lãi suất cao hơn thành một khoản thanh toán và lãi suất hàng tháng và thường thấp hơn.

Tuy nhiên, rắc rối thực sự xảy ra nếu bạn không giải quyết được lý do thực sự khiến bạn mắc nợ.

Bạn có một vấn đề chi tiêu? Bạn có tiêu tiền một cách lãng phí theo cảm xúc? Bạn không có hoặc theo một ngân sách bằng văn bản hàng tháng?

Bạn không muốn tập trung toàn bộ năng lượng và thanh toán vào một khoản vay hợp nhất nợ, chỉ để thêm vào khoản nợ của bạn sau đó bằng cách không giải quyết bức tranh lớn hơn về lý do tại sao bạn đang bội chi.

Tận dụng tối đa khoản vay hợp nhất nợ như thế nào?

Các loại khoản vay sinh viên tại Mỹ (phần 2)

Khoản vay nhân viên không được chứng nhận (Unsubsidized Stafford Loans)

Nếu bạn có một khoản vay không trợ cấp, bạn có trách nhiệm trả hết tiền lãi. Năm 2019, lãi suất đã được cố định ở mức 4,53% với sinh viên, nhưng các khoản thanh toán thường được hoãn lại – hoặc hoãn lại – cho đến sau khi bạn tốt nghiệp. Tất cả các sinh viên đủ điều kiện cho loại hình cho vay.

Giới hạn khoản vay Nhân viên hàng năm đối với các khoản vay không trợ cấp dao động từ 5.500 đến 12.500 đô la, tùy thuộc vào năm học của sinh viên và việc sinh viên đó có là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của ai đó hay không. Sinh viên có đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn nếu bạn độc lập về tài chính. Nếu bạn phụ thuộc vào tài chính nhưng cha mẹ bạn không đủ điều kiện cho các khoản vay Parent PLUS, thì bạn đã cho phép các khoản vay tối đa giống như khi bạn độc lập.

Sinh viên tốt nghiệp có quyền tiếp cận vào các khoản vay Stafford không trợ cấp. Không có yêu cầu để chứng minh nhu cầu tài chính, có nghĩa là hầu hết mọi người đều đủ điều kiện.

Tuy nhiên, có giới hạn về số tiền bạn có thể vay. Nếu bạn là một sinh viên tốt nghiệp, bạn có giới hạn hàng năm cao hơn là $ 20.500. Tổng cộng, khoản vay Nhân viên đại học và sau đại học của bạn không thể vượt quá $ 138.500. Nếu bạn là một sinh viên y khoa, bạn có giới hạn cao nhất. Bạn có thể vay tới $ 40.500 hàng năm và tổng cộng $ 224.000.

Hỗ trợ tài chính bổ sung có thể có sẵn dưới dạng các khoản trợ cấp và học bổng cho sinh viên sau đại học.

Cho vay hợp nhất trực tiếp

Hầu hết các sinh viên nhận được khoản vay từ một tổ chức cho vay khác nhau mỗi năm hoặc mỗi học kỳ. Do đó, thông thường có 8-10 khoản thanh toán khoản vay sinh viên đến hạn mỗi tháng khi cuối cùng bạn tốt nghiệp.

Bạn có thể đơn giản hóa quy trình trả nợ bằng cách đăng ký khoản vay hợp nhất trực tiếp, có thể được xác định tốt nhất là: trên thanh toán cho một người phục vụ, mỗi tháng một lần.

Khoản vay hợp nhất trực tiếp là khoản vay có lãi suất cố định với các tùy chọn linh hoạt, dựa trên khả năng trả nợ của bạn. Không có phí để hợp nhất các khoản vay sinh viên, mặc dù bạn chỉ có thể làm điều đó một lần. Nó có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng cũng có thể kéo dài thời gian cần thiết để trả hết khoản vay.

Các loại khoản vay sinh viên tại Mỹ

Các loại cho vay trực tuyến

Cho vay Payday

Các khoản vay Payday đã nhận được rất nhiều bảo hiểm trong vài năm qua. Đã có một số tranh cãi, mặc dù thị trường hiện được điều tiết rất nhiều bởi FCA. Nhưng điều đó không thay đổi thực tế rằng chúng có thể rất có lợi cho mọi người trong một số trường hợp nhất định. Miễn là bạn hiểu các điều khoản của thỏa thuận trước khi đăng ký. Bạn có thể chắc chắn rằng thỏa thuận trả lương bạn nhận được không buộc bạn gặp bất kỳ khó khăn tài chính nào.

Cho vay trả góp trực tuyến

Các khoản vay trả góp thường tương đối nhỏ, và chúng được trả lại một cách cố định. Mỗi khoản thanh toán sẽ có thời hạn, mà bạn cần phải đáp ứng. Do tính chất vốn có của các khoản vay này, bạn sẽ không thể thanh toán khoản vay sớm hay muộn mà không phải chịu các hình phạt và tiền phạt.

Các loại cho vay trực tuyến

Cho vay bảo lãnh

Khoản vay được bảo lãnh là một loại khoản vay phù hợp lý tưởng với những người không có lịch sử tín dụng tốt nhất trên thế giới. Khi bạn không chắc chắn làm thế nào để có được số tiền bạn muốn, bạn có thể tìm một người bảo lãnh. Người này có vai trò trả tiền trả nợ cho bạn nếu bạn không có khả năng trả nợ.

Tất nhiên, những khoản vay này có thể được tìm thấy và lấy ra rất dễ dàng trên mạng. Đó là điều cho phép loại cho vay này phát triển và trở nên phổ biến trong thời gian gần đây. Nhưng bạn vẫn sẽ cần tìm một người lớn đáng tin cậy, có lịch sử tín dụng tốt, người sẵn sàng đóng vai trò là người bảo lãnh của bạn.

Các loại khoản vay sinh viên tại Mỹ (phần 1)

Tại Mỹ, có nhiều loại cho vay khác nhau để giúp bạn tài trợ cho giáo dục của bạn. Các khoản vay sinh viên có nhiều hình dạng và kích cỡ, và các quy định cho chúng cũng có thể khác nhau. Có một số loại mà bạn có thể đủ điều kiện.

Có năm loại khoản vay sinh viên liên bang, bao gồm các khoản vay Hợp nhất trực tiếp, một trong số nhiều chuyên gia khuyên sinh viên nên xem xét để thanh toán dễ dàng hơn khi họ tốt nghiệp.

Lựa chọn để vay từ những tổ chức cho vay tư nhân không có nhiều. Thực tế, chỉ có hai lựa chọn:

  • Cho vay sinh viên tư nhân
  • Cho vay tư nhân

Các khoản vay tư nhân khác nhau, tùy thuộc vào tổ chức cho vay và điều kiện mỗi người đặt ra. Tỷ lệ cho các khoản vay tư nhân có thể cố định hoặc thay đổi. Một số khoản vay tư nhân yêu cầu thanh toán trong khi bạn vẫn còn đi học.

Cho vay nhân viên (Stafford Loans)

Chương trình cho vay trực tiếp liên bang được biết đến nhiều hơn với tên gọi là Stafford Loans, và loại hình cho vay này có sẵn cho sinh viên đại học và sau đại học. Tiền cho các khoản vay này đến trực tiếp từ chính phủ liên bang.

Có hai loại cho vay nhân viên: trợ cấp và không trợ cấp. Mỗi loại sẽ có lãi suất và số tiền cho vay tối đa khác nhau.

Cho vay nhân viên trợ cấp (Subsidized Stafford Loans)

Nếu khoản vay của bạn được trợ cấp, bạn hầu như không chịu trách nhiệm thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho đến khi bạn tốt nghiệp. Lãi suất thường là 4,53% trong năm học 2019-2020. Chính phủ trả lãi cho bạn khi bạn học ở trường.

Các khoản vay trợ cấp được dành riêng cho những sinh viên có thể chứng minh khó khăn tài chính. Hầu hết các khoản vay này dành cho những sinh viên có gia đình thu nhập hàng năm dưới 50.000 đô la.

Nếu bạn là sinh viên đại học, số tiền tối đa hàng năm của khoản vay được trợ cấp tùy thuộc vào năm học của bạn. Sinh viên năm nhất có thể vay tới 5.500 đô la, và cũng không thể hơn 3.500 đô la trong các khoản vay được trợ cấp. Đối với sinh viên năm hai, khoản vay $ 6.500, trợ cấp $ 4.500. Đối với sinh viên năm thứ ba và sau sinh viên, số tiền cho vay là 7.500 đô la, 5.500 đô la cho các khoản vay được trợ cấp.

Giới hạn cho vay đối với một sinh viên trước khi tốt nghiệp là 31.000 đô la, không quá 23.000 đô la trong số đó có thể được trợ cấp.

Cho vay sinh viên

Tại sao người Bulgaria có khoản vay nhanh?

Có nhiều lý do tại sao các khoản vay nhanh ở Bulgaria trở nên phổ biến trong thập kỷ qua. Có lẽ, lý do chính của họ là sự dễ dàng và nhanh chóng để nhận được số tiền mong muốn so với quá trình phê duyệt khoản vay chậm và khó khăn trong các tổ chức ngân hàng. Tuy nhiên, có một nghiên cứu gần cho thấy những lý do hàng đầu khiến người Bulgaria vay tiền nhanh.

Tại sao người Bulgaria có khoản vay nhanh?
  • Lý do lớn nhất ở Bulgaria để vay tiền nhanh là mua TV hoặc đồ nội thất. 40% người thuộc nhóm này.
  • 23% người Bulgaria vay tiền nhanh để sửa chữa và cải thiện phòng ở trong căn hộ của họ.
  • 20% người cho vay nhận được một khoản vay nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu hàng ngày của họ, chẳng hạn như mua thực phẩm, vv
  • 16% người dân đã gặp khó khăn về tài chính khi thanh toán các khoản vay hiện tại và vay nhanh để trả các khoản vay khác.
  • 13% số người vay tiền nhanh khi họ phải khẩn trương sửa chữa các máy móc và thiết bị gia dụng.
  • 12% số người vay tiền nhanh chóng với mục tiêu chi trả cho việc điều trị và cải thiện sức khỏe của họ.
  • Ít hơn 10% (khoảng 8%) số người sẽ vay tiền để kỷ niệm một dịp đặc biệt với bạn bè và người thân, chẳng hạn như đám cưới, sinh nhật, v.v.
  • 3% mọi người sẽ vay tiền nhanh để trả thuế, 3% khác sẽ mua những món quà đắt tiền để tặng cho một người đặc biệt và nhóm 3% cuối cùng sẽ chi tiêu cho việc giáo dục con cái họ.
  • Chỉ 5% trả lời rằng họ sẽ tiêu số tiền này vì những lý do khác không được đề cập ở trên.

Khoản vay nào dễ vay nhất khi bạn có tín dụng xấu?

Khi bạn có tín dụng xấu thì việc nhận một khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào không phải dễ dàng. Khi đó thì khoản vay dễ dàng nhất mà bạn có được thường có lãi suất cao và thời gian trả nợ ngắn. Có khoản vay nào vừa dễ dàng tiếp cận, vừa có mức lãi suất hợp lý cho bạn?

Trong số các khoản vay dễ dàng nhất để có được là một khoản vay có bảo đảm. Đó là hình thức cho vay mà bạn phải đưa ra một cái gì đó có giá trị để đổi lấy tiền mặt. Các khoản vay khác có thể dễ dàng nhận được bằng tín dụng xấu bao gồm:

Cho vay trả góp cá nhân. Các khoản vay trả góp là khoản vay hợp lý cho các cá nhân có tín dụng xấu. Cho vay trả góp cá nhân là sự cân bằng tốt nhất về khả năng chi trả và tính thực tế. Một nhược điểm với các khoản vay trả góp cho người vay tín dụng xấu là bạn không thể vay được khoản vay lớn.  với thời gian trả nợ tương đối ngắn.

Một khoản vay với một cosigner: Nếu bạn quen biết một người có tín dụng tốt, sẵn sàng hợp tác với bạn, bạn có thể nhận được các điều khoản tốt hơn bất kỳ khoản vay nào bạn có thể tự mình nhận được. Khi đó bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán thấp hơn và dễ quản lý hơn, cũng như số tiền cho vay khả dụng lớn hơn. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn thực hiện thanh toán đúng hạn.

Một khoản vay dựa vào xe hơi: Đúng như tên gọi, khoản vay xe hơi sử dụng giá trị chiếc xe của bạn làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Nhược điểm ở hình thức cho vay này là hầu hết những tổ chức cho vay đều tính lãi suất ở mức cao và chỉ cho vay một phần giá trị xe của bạn.

Một vấn đề nữa bạn cần quan tâm đó là ngoài việc dễ dàng để vay tiền, các khoản vay này cũng đi kèm với tỷ lệ cao và thời hạn thanh toán ngắn hơn bình thường.

Khoản vay nào dễ vay nhất khi bạn có tín dụng xấu?

6 trang web tốt nhất để vay tiền trực tuyến (phần 2)

3. BadCreditLoans.com

BadCreditLoans.com là một gợi ý vay tiền tốt cho những người có tín dụng xấu.

Như tên gọi, BadCreditLoans.com cho phép khách hàng có thể vay cá nhân hoặc trả góp trực tuyến mà không yêu cầu nhiều về điểm tín dụng của khách hàng – nếu khách hàng có tín dụng xấu, họ vẫn có thể nhận được khoản vay từ BadCreditLoans.

Một khoản vay từ 5,99% – 35,99% và thời hạn cho vay từ 3 đến 60 tháng có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, từ thanh toán các hóa đơn quá hạn cho đến sửa chữa xe hơi cho đến đáp ứng nhu cầu y tế khẩn cấp.

Những ưu điểm của BadCreditLoans.com:

  • Các khoản vay từ $ 500 đến $ 5.000 với lãi suất từ 5,99% – 35,99% và thời hạn cho vay từ 3 đến 60 tháng
  • Kết nối với người cho vay
  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
  • Thời gian xử lý khoản vay nhanh: bạn có thể nhận tiền sau 24h

Các yêu cầu để đủ điều kiện cho một khoản vay là đơn giản trong hầu hết các trường hợp, với những người cho vay nhìn xa hơn chỉ là một điểm tín dụng để xác định phê duyệt khoản vay của họ.

Nên vay tiền trực tuyến ở đâu?

4. PersonalLoans.com

PersonalLoans.com cung cấp các khoản vay lên tới 35.000 đô la cho những người đủ điều kiện. Các điều khoản sẽ thay đổi tùy thuộc vào người cho vay nhưng có thể dao động từ 90 ngày đến chừng 72 tháng.

APR mà bạn có thể mong đợi từ người cho vay PersonalLoans.com sẽ thay đổi dựa trên các yếu tố tài chính cá nhân của bạn, nhưng thường nằm trong khoảng từ 5,99% đến 35,99%. Các khoản vay từ mạng cho vay trực tuyến này có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang và tiền có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.

Ưu điểm khi vay tiền tại trang web này bao gồm:

  • Các khoản vay từ $ 500 đến $ 35.000
  • Tất cả các loại tín dụng đều được chào đón
  • Mạng lưới cho vay lớn
  • Sử dụng khoản vay cho bất kỳ mục đích nào
  • Quyết định cho vay và cấp vốn nhanh (ngay sau 1 ngày làm việc)

6 trang web tốt nhất để vay tiền trực tuyến (phần 1)

Các khoản vay trực tuyến rất lý tưởng cho người tiêu dùng có tín dụng xấu và những người cần tiếp cận nhanh chóng với tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Sau đây là 6 trang web tốt nhất để vay tiền trực tuyến.

CashUSA.com

Trang web này cung cấp cho bạn các khoản vay từ $ 500 đến $ 10.000. Tất cả các loại tín dụng được chấp nhận. Tại đây, yêu cầu cho vay có thể được phê duyệt trong vài phút. Lãi suất 5,99% – 35,99% và thời hạn cho vay 3 đến 72 tháng

Cung cấp khoản vay lên tới 10.000 đô la từ mạng lưới người cho vay lớn, CashUSA.com hoạt động để phù hợp với từng yêu cầu cho vay với nhóm người cho vay tiềm năng phù hợp. Sau khi phê duyệt, tiền thường được cung cấp trong vòng 24 giờ và gửi trực tiếp vào tài khoản kiểm tra của bạn.

Để được xem xét, bạn phải ít nhất 18 tuổi, là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân và có thu nhập ít nhất 1.000 đô la một tháng. Bạn cũng cần phải có một tài khoản kiểm tra trong tên của bạn, nơi tiền có thể được gửi, và cung cấp một địa chỉ email và số điện thoại hợp lệ.

6 trang web tốt nhất để vay tiền trực tuyến

CreditLoan.com

Một số thông tin cơ bản:

  • Các khoản vay từ $ 250 đến $ 5.000
  • Tiền mặt gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn
  • Nhận tiền ngay khi ngày mai
  • Khác nhau về lãi suất
  • Thời hạn cho vay khác nhau

CreditLoan là trang web cho vay trực tuyến đáng tin cậy cung cấp các khoản vay từ $ 250 đến $ 5.000 cho những người có điểm tín dụng kém. Đăng ký khoản vay trả góp trực tuyến với CreditLoan là miễn phí, nhanh chóng và dễ dàng. Những người cho vay tiềm năng sẽ xem xét yêu cầu cho vay của bạn và, nếu bạn đáp ứng các tiêu chí cho vay của họ, họ sẽ đưa ra lời đề nghị.

Nếu bạn chọn chấp nhận lời đề nghị cho vay, bạn sẽ được chuyển đến trang web của người cho vay để hoàn tất quy trình. Sau khi phê duyệt, tiền có thể được cung cấp và gửi vào tài khoản kiểm tra của bạn sau ít nhất 24 giờ.

Các công ty cho vay cá nhân tốt nhất năm 2020

Một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng vì nhiều lý do. Và khi được sử dụng và trả lại như mong đợi, nó có thể hữu ích cho những việc như hợp nhất nợ, trường hợp khẩn cấp bất ngờ, để mua một khoản tiền lớn hoặc tài trợ cho việc tu sửa nhà của bạn.

Công đoàn tín dụng, ngân hàng, người cho vay trực tuyến và thay thế đều cung cấp các khoản vay cá nhân cho các cá nhân có mức thu nhập và điểm tín dụng khác nhau. Nhưng lãi suất, điều khoản và điều kiện sẽ là khác nhau giữa những người cho vay. Trong năm 2018, 33% số người được hỏi đã trả lời câu hỏi bạn ước tính khoản nợ của mình là bao nhiêu cho biết họ nợ từ 5,001 đến 25.000 đô la, theo Statista.

Thật không may, nhiều người trong số những người này đã không nghiên cứu các lựa chọn cho vay trước đó và có khả năng cuối cùng họ đã phải trả nhiều hơn theo thời gian.

Công đoàn tín dụng, ngân hàng, người cho vay trực tuyến và thay thế đều cung cấp các khoản vay cá nhân
Công đoàn tín dụng, ngân hàng, người cho vay trực tuyến và thay thế đều cung cấp các khoản vay cá nhân

Các công ty cho vay cá nhân tốt nhất năm 2020

LightStream – Tổng thể tốt nhất: Nhờ lãi suất cực kỳ thấp, khoản đảm bảo sự hài lòng 100 đô la và đảm bảo tỷ lệ 0,10%, Lightstream là lựa chọn tốt nhất cho các khoản vay cá nhân.

Marcus – Khách hàng hài long nhất: Marcus là một lựa chọn tuyệt vời với một số khách hàng hạnh phúc nhất trong ngành – miễn là bạn không cần phải vay hơn 40.000 đô la.

SoFi – Tốt nhất cho tín dụng tốt: Nếu điểm tín dụng của bạn đủ cao để được SoFi chấp thuận, thì đó là một trong những công ty cho vay tốt nhất trên thị trường. SoFi hiện tự hào có APR trung bình thấp nhất trong ngành và không tính phí cho việc khởi tạo, thanh toán trước hoặc thậm chí thanh toán trễ.

Payoff – Tốt nhất cho nợ thẻ tín dụng: Nếu APR trong khoản nợ thẻ tín dụng của bạn cao, khoản vay Payoff có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm (thậm chí hàng ngàn) đô la trong các khoản thanh toán lãi.

Discover – Tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng: Discover chắc chắn là một trong những ngân hàng và người cho vay yêu thích cho nhiều giải pháp tài chính khác nhau và các khoản vay cá nhân cũng không ngoại lệ. Nếu điểm tín dụng của bạn tốt và bạn không cần phải vay hơn 35.000 đô la, thì Discover chắc chắn nên có trong danh sách của bạn.